Les Garanties Assurance Dommages de votre Assurance Auto
Des garanties automatiques
Dès lors que vous souscrivez une assurance auto dommages, c'est-à-dire une garantie pour couvrir les dommages que pourrait subir votre véhicule si la responsabilité d'aucun tiers ne peut être engagée (tous risques, tierce collision.. .), vous êtes automatiquement couvert pour :
- les dommages matériels directs consécutifs à une catastrophe naturelle constatée par un arrêté ministériel (inondations) ;
- les dommages matériels causés par un incendie ou une explosion faisant suite à un attentat (acte de terrorisme, sabotage, émeutes et mouvements populaires) commis en France ;
- les dommages causés par une catastrophe technologique.
Par ailleurs, la garantie contre les effets du vent dus aux tempêtes, ouragans ou cyclones est incluse dans la garantie incendie.
NOTE:Votre assurance auto peut vous proposer différents niveaux de franchise. À vous de choisir l'un d'entre eux en fonction de l'âge de votre véhicule et de l'utilisation intensive ou non que vous en faites.
La garantie incendie-explosion
Cette garantie vous permet d'assurer votre véhicule contre l'incendie, la combustion spontanée (sans flamme), la chuté de la foudre ou une explosion.
En revanche, ne sont pas couverts les dommages électriques consécutifs à un court-circuit provoqué par l'usure, ni les effets personnels qui se trouvent dans un véhicule au moment de l'incendie.
· La garantie vol
C'est une garantie très importante, surtout si vous possédez un véhicule neuf. Elle joue, en général, dans les cas suivants:
- le vol par effraction du véhicule et des organes de direction;
- le vol par effraction du garage dans lequel le véhicule est stationné;
- la tentative de vol à condition que certaines traces matérielles puissent être relevées sur le véhicule: forcement de la direction ou de la serrure, du contact électrique, de la batterie, etc. ;
- le vol des accessoires et des pièces de série (prévus dans le catalogue du constructeur) volés de façon indépendante, sous réserve que le vol ait lieu dans certaines conditions et notamment après effraction du garage ou du box dans lequel le véhicule est normalement garé.
La garantie bris de glaces
Au titre de cette garantie, sont pris en charge, sous déduction d'une franchise éventuelle, le remboursement et les frais de pose du pare-brise, de la lunette arrière, des glaces latérales et du toit ouvrant s'il en existe un. Les rétroviseurs et les optiques de phares sont également couverts dans les contrats d'assurances auto les plus performants. L'assurance auto vous rembourse sur présentation d'un justificatif fourni par un professionnel. Il est à noter que les simples détériorations ou éraflures ne sont jamais prises en charge.
. La garantie tierce collision
Cette garantie, également connue sous le nom de « dommàge collision » n'intervient que lors d'une collision avec un tiers et à l'unique condition que celui-ci soit identifié. En d'autres termes, cela signifie que si vous rentrez dans un arbre ou si le conducteur qui a heurté votre véhicule ne prend pas la peine de laisser sa carte de visite sur votre pare-brise (c'est rarement le cas.. .), vous ne pourrez pas être indemnisé. Il faut noter que cette garantie est de moins en moins proposée par les assureurs.
. La garantie tous accidents
Elle joue pour tous les dommages matériels subis par votre véhicule, quelles que soient les circonstances qui les ont provoqués (véhicule en stationnement ou, au contraire, en circulation). Si vous heurtez un autre véhicule ou si votre voiture est endommagée sur un parking sans qu'aucun témoin ne puisse vous indiquer les coordonnées ou le signalement du responsable, vous pourrez tout de même être indemnisé, sous déduction d'une franchise propre à chaque contrat d'assurances auto.
Cette garantie est souvent qualifiée de garantie « tous risques» bien que cette appellation soit erronée puisque les risques liés à un incendie, à une catastrophe naturelle ou tout simplement à un bris de glaces ne sont pas systématiquement inclus dedans: vous pouvez ainsi couvrir votre véhicule contre les risques de dommages mais non pas contre le vol, par exemple.
Avantage: Certaines assurances auto tiennent désormais compte dans leurs tarifs « dommages tous accidents » de l'âge du véhicule. Une option intéressante pour les voitures de plus de 5 ans, à condition tourefois qu'elles aient peu de kilomèrres au compteur.
La garantie des dommages corporels du conducteur
Bien qu'elle soit toujours proposée en option, cette garantie est quasi indispensable si vous voulez être indemnisé de vos propres préjudices corporels causés au cours d'un accident dont vous seriez le responsable. Les préjudices couverts sont le décès et l'invalidité permanente. Selon les contrats d'assurances auto, l'indemnisation a lieu:
- selon un barème forfaitaire. Elle est d'autant plus importante que le préjudice corporel subi est grand. En général, les assurance auto fixent un pourcentage d'invalidité (10 ou 15 %) en deçà duquel aucune indemnisation n'est due;
- comme si vous n'étiez pas responsable de l'accident, mais victime.
Cette formule permet de « coller » davantage à la réalité puisque l'indemnité est souvent calquée sur celle qu'un tribunal vous aurait accordée.
la garantie de défense civile
Elle vous permet d'obtenir la-réparation des dommages matériels ou corporels subis à la suite d'un
accident de la circulation impliquant votre véhicule et engageant la responsabilité de votre adversaire. L'assurance auto intervient en cas de litige sur le règlement des dommages; elle prend en charge les frais de constitution de votre dossier, les frais et honoraires des experts nécessaires à l'évaluation des dommages et, d'une façon générale, votre défense (frais d'avocat, frais de procès...) devant une juridiction civile commerciale ou administrative.
Vous avez, en outre, la possibilité de choisir votre avocat.
. la protection juridique
Cette garantie, qui doit faire l'objet d'un contrat séparé même si elle est souscrite conjointement à l'assurance auto, intervient:
- lorsqu'il existe un différend entre l'assureur et vous;
- pour votre défense pénale en dehors de toute responsabilité civile (par exemple si vous êtes poursuivi pour une infraction au Code de la route) ;
- pour des conflits liés à votre véhicule (par exemple, pour une réparation mal effectuée par un garagiste ou pour un litige avec le vendeur de la voiture que vous venez d'acquérir).
Il est à noter que chaque contrat assurance comporte des plafonds de garantie et d'intervention différents.
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